如果有需要交稅，一定要認識扣稅年金QDAP。可以揀唔買，但無理由唔識，分享自身想法——我的扣稅年金攻略。5年的扣稅年金(QDAP)金供完，剛剛再買了新一份，今年有一段時間考慮不如直接做高回報的儲蓄，畢竟長遠效益更好，會有超過6%，對比下扣稅年金只有不足4%。不過最後都是選擇繼續買扣稅年金，因為慳稅就是自己的權利。
1. 扣稅年金攻略：短中長期好處
扣稅年金短時、中線及長期都有好處，即時好處當然是扣稅。現在的稅例下，每年扣稅額上限$60,000，以稅階17%計，最多可以節省$10,200稅。中線來講，扣稅年金數年已經回本，有需要時可以退保作其他用途（例如裝修費），甚至作為強制儲蓄，逼自己儲錢都好。而長線來講，可以確保自己退休有穩定入息。
而Sun Life 永明的扣稅年金的優勢，就包括高保證入息、回本期快（預期及保證）。坊間有些公司20-30年保證部分未回本……
2. 與「預期回報達7%的儲蓄計劃」有甚麼分別？
QDAP扣稅年金是以保證入息為核心，投資主要是較穩健的固定入息資產，回報約4%。而「預期回報達7%的儲蓄計劃」不設扣稅，兩者有不同投資結構，投資較多是非固定入息（例如股票）的部分，從而達到較高總回報。
因應監管及風險管理的層面，有需要風險相符。保證成份高的計劃，需要投資在保證成份（固定入息）較高的部分；這個也是為什麼前文提到的「儲蓄計劃」，在保證回報的部分會較低。
3. 扣稅年金QDAP回報低，點解仲要買？
計完扣稅再計回報率約3-4%，有些人會覺得低，「做定期都有」，這個也是我本來的考慮點。不過試試從下面兩個選擇考慮：
選擇1 ： 每年交$10,200稅
選擇2： 每年儲起6萬，慳$10,200，過幾年已經回本可以按需要拎返，唔用可以等退休用。
對我來講，交稅固然是公民責任，但為自己儲錢也是減輕政府的未來的財政壓力（所以政府提供稅務優惠）。而把一部分收入儲起時，無論在甚麼地方都屬於自己。在「-$10,200」與 「儲起」之間，我會選擇儲起。
4. 點解唔用筆錢買7%的儲蓄計劃？
兩類計劃各有向好，不過因應即時慳稅太吸引，所以我選手另外儲多一部分準備退休，所以「Why not Both?!」。以年金歸本期（約8年）來計，連同考慮慳稅部分，短短數年都有3%+，近乎無本生利。 再者兩者可以互補，一部分是保證入息，另一部分是較高的總預期入息，兩者都有好處。
想了解更多扣稅年金，可以聯絡我，不過以上只反映個人想法，只可作為參考！投保前記得先完成「理財需要分析」，以確保符合閣下的最大利益。
Henry Wan介紹
Sun Life 永明金融Agent及招募經理，2023年 Sun Life No.1 Unit Manager (by Activity)，解決客戶理財規劃的需要，以及與志同道合的同事一起發展，並在人生路上持續成長。