今年接觸了不同財金行業的員工,當中包括銀行、基金公司、投行、交易所等等。他們因平日行業敏感,牽涉投資都會遇到較大困難(監管及申報),這個問題是由工作經驗得出的情況,每間公司或會有不同要求,以下內容只供參考。金管局員工因監管更嚴密,強積金以外的情況建議先向合規部查詢。
撰文的過程中,筆者先後致電「積金局」、「金管局」及「保監局」查詢。
1. 整合強積金要不要向公司申報?
由於MPF牽涉投資,財金界人士或會擔心整合強積金有沒有必要去「向公司申報」?
針對這個情況,不同機構的回應:
積金局職員:對「財金界人士」並無任何特別要求,同其他僱員情況一樣。
金管局職員:可以參考監管政策手冊CG-3,不同機構或會有額外要求,建議向機構再作查詢。
客戶了解後回覆:可以轉移戶口
非保監局職能
根據這大半年的情況,客戶們均順利完成轉移。即使銀行職員要投資有難度,但依然可以妥善管理好MPF。
2. 投資在MPF「特別自願性供款」?
承上,由於工作繁忙及申報相對較繁複,所以身邊的財金界客戶及其直系親屬很少會投資在股票。針對這部分,有客戶會因此選擇「特別自願性供款」(SVC),買同樣的基金但不用強制等到65歲。
更進一步,或會選擇「可扣稅自願性供款」(TVC)或「扣稅年金」(QDAO)享受扣稅優惠,及把握投資增值,或有穩定增長及有保證入息的計劃。
3. 同場加映:投資在「投資相連壽險計劃」?
除此之外,在「投資」方面,他們也會考慮「投資相連壽險計劃」,著此投資世界各地及不同行業,以基金形式投資增值。
保監局:申報非本局要求,視乎相關機構。
金管局職員:可以參考監管政策手冊CG-3,不同機構或會有額外要求,建議向機構再作查詢。
強積金基本毫無懸念,但至於其他產品為保障閣下利益,最好都先向公司問一問。
附件:
金管局:監管政策手冊—行為守則(CG-3)
金管局行政通告1/2016號《行為守則》 (<=為金管局員工而設)
熱線:
金管局:2878 8196
積金局:2918 0102
保監局:3899 9983
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投資有風險,不構成投資意見。過程中已力求資料準確,唯讀者應以正式文件作為計劃整合或基金轉換的根據。