1. 過去一年發生了什麼事？
一年前的3月，是環球股市最差的時間，但隨住聯儲局推出「無限量寬」，全球股市由谷底快彈，由第二季開始升到年尾。踏入2021年第一季，股市有如坐過山車，雖然一度乘住氣勢向上，但最後又因為債息上升而調頭向下！到底這段時間，不同強積金基金類別表現有什麼分別？
2. 基金分類表現
- 頭10位只有1隻不是股票基金
- 首兩位的「亞洲」及「大中華」股票基金，基金表現中位數均超過60%
- 「美國」及「環球」股票基金，基金表現中位數也超過50%
- 基金表現中位數不足10%，全屬「保守」、「貨幣」、「保證」或以債券為主要投資的基金
3. 啟示
1. 過份保守對只會拖累投資表現，影響退休規劃
只再有足夠時間等待，即使市況再差，也是投資的累積期。如果距離退休有十年以上，要避免過份保守，隨時令退休時沒有足夠金錢。
2. 追蹤指數基金在波動的市況中，反而表現會較差
以同樣投資香港市場的兩種基金為例，「主動型」與「被動型」之間有近18%分別，主因是主動型基金可以因應市況，調整組合，管理風險及把握機會。
3. 所有基金的中位數是30%，低過就要檢討一下
去年3月底，接近是全年的低位，所以基金普遍都有不錯的增長。如果一年計表現低過30%，不妨檢討一下自己的組合，看看有沒有繼續進步的地方。
最近分別見了一位不夠25歲，一位不夠35歲的客人，分別為他們整合及MPF Review，全長大概一小時。文件手續15分鐘內已經完成，其他時間要用來理解2個重點：
1.「長線投資留來複息回報」
2. 「投資當然有風險，但只要基金管理得好，加上足夠時間，就不用擔心短線的波動」。
我們不能單純風險存在就完全避險。
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投資有風險，不構成投資意見。